बैंक पूंजी और लाभ

Question

मैं पूंजी अनुपात, और बैंक लाभप्रदता के अर्थ को समझने के साथ थोड़ा संघर्ष कर रहा हूं। मुझे ऐसा लगता है कि पूंजीगत आवश्यकताएं यह निर्धारित करती हैं कि बैंकों की जोखिम वाली परिसंपत्तियों का एक निश्चित अंश इक्विटी के रूप में रखा जाना चाहिए। मुझे लगता है कि ऐसा क्यों होता है: किसी भी संपत्ति के मूल्य के लिए, अधिक पूंजी होना उनके गिरते मूल्यों के खिलाफ एक गद्दी का काम करता है। बैंक कैपिटल की परिभाषा है:

$$E=A-L$$

जहां E बैंक पूंजी का प्रतिनिधित्व करता है। अब, मैं एक पाठ्यपुस्तक से पढ़ रहा हूं, यह कहता है कि बैंकों को उच्च मात्रा में पूंजी पसंद नहीं है, क्योंकि यह उनके संभावित मुनाफे को कम करता है। मुझे समझ नहीं आ रहा है कि इसका क्या मतलब है- उच्च मात्रा में पूंजी होने का मतलब यह नहीं है कि बैंक वास्तव में बहुत लाभदायक है (संपत्ति और देनदारियों के बीच अंतर को अधिकतम करना?)

Answer 1

दो चीज़ें:

1. पूंजी को काम पर नहीं रखने से कोई लाभ नहीं होता है। इस पूंजी को कुछ और में निवेश किया जा सकता था, जो बैंक के लिए लाभ का परिणाम हो सकता है (या नहीं)। पूंजी की अवसर लागत बड़ी हो सकती है। इसका मतलब यह है कि बैंक वास्तव में संभावित लाभ पर हार रहे हैं।

2. पूंजी (इक्विटी के रूप में) जरूरी नहीं है कि कंपनी लाभदायक है। कई (अक्सर छोटी) कंपनियां 100% इक्विटी वित्तपोषित होती हैं - यह लाभप्रदता से कोई संबंध नहीं है जो कभी भी। इक्विटी / ऋण अनुपात बढ़ने से कंपनी के लाभदायक होने के बारे में कुछ भी नहीं कहा जाता है। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि कंपनी ने इक्विटी का निर्माण किया है (हाँ, इसका अर्थ है मुनाफा), लेकिन यह इसलिए भी हो सकता है क्योंकि कंपनी ने एक पूंजीगत इंजेक्शन (लाभ को प्रभावित नहीं करने) दिया है। यह अन्य तरीकों से भी काम करता है - शायद एक कंपनी बहुत लाभदायक है (इक्विटी का निर्माण करना और लाभांश का भुगतान नहीं करना), लेकिन साथ ही वे अपने ऋण में वृद्धि करते हैं, अनुपात को स्थिर रखते हुए; इस मामले में आप यह नहीं देख सकते हैं कि यह लाभदायक है या नहीं। ऋण "लाभदायक नहीं" के समान नहीं है।

परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच अंतर बढ़ाना ठीक उसी तरह है जैसा कि ऊपर वर्णित है। आस्तियाँ = (इक्विटी + देयताएँ)।

Answer 2

मान लीजिए कि बैंक में 100 डॉलर जमा हैं।

यदि उन्हें इक्विटी (या आवश्यकता में योगदान देने वाले किसी अन्य परिसंपत्ति वर्ग) में 5% की आवश्यकता होती है, तो वे 100 डॉलर में से 95 डॉलर का ऋण दे सकते हैं।

यदि उन्हें इक्विटी (या आवश्यकता में योगदान देने वाले किसी अन्य परिसंपत्ति वर्ग) में 20% की आवश्यकता होती है, तो वे केवल 100 डॉलर में से 80 डॉलर का ऋण ले सकते हैं।

एक प्रासंगिक अवधारणा "जोखिम-भारित संपत्ति" है, जहां एक उच्च श्रेणीबद्ध संपत्ति (कम जोखिम) एक कम रेटेड संपत्ति (उच्च जोखिम) की तुलना में आवश्यकता से अधिक योगदान देती है। यदि आप विकिपीडिया में बेसल III पर पढ़ते हैं, तो आप विभिन्न प्रकार की पूंजी आवश्यकताओं और अन्य सामानों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, जो कि अन्य प्रासंगिक अवधारणाओं जैसे कि तरलता आवश्यकताएं, आदि के अलावा।

कभी-कभी मुख्य विचार यह होता है कि बैंक पर होने वाली छोटी-मोटी दौड़ को तबाही से बचाने के लिए (हो सकता है कि एक जमाकर्ता बैंक से अपना 10 डॉलर निकाल लेता है, और बैंक माइनस 5 डॉलर के साथ छोड़ दिया जाता है, और निवेश की चल रही आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकता है) परियोजना जो उन्होंने पहले की थी)। दूसरी बार, यह एक छोटे आर्थिक मंदी को वित्तीय प्रणाली में कहर पैदा करने से रोक सकता है (शायद कई ऋणों को बाद में तक चुकाया नहीं जाता है, और बैंक के पास किसी भी नई निवेश परियोजनाओं को वित्त करने के लिए कोई अतिरिक्त तरलता नहीं है, जिससे अर्थव्यवस्था में निवेश ढह जाता है)। दोनों मामलों में, उच्च पूंजी आवश्यकता एक या दो बैंकों के साथ एक छोटी समस्या के खिलाफ एक अर्थव्यवस्था-व्यापक तबाही में सुरक्षा प्रदान करती है (हालांकि यह "बहुत अधिक" होने की आवश्यकता के लिए संभव है।)

अन्य मामलों में, एक केंद्रीय बैंक वित्तीय प्रणाली में समग्र क्रेडिट को प्रभावित करने के लिए पूंजी आवश्यकताओं का उपयोग कर सकता है, इसी तरह केंद्रीय बैंक मुद्रास्फीति को प्रभावित करने के लिए ब्याज दरों का प्रबंधन करते हैं और इस तरह अन्य मैक्रो चर।

Comments

लेकिन ई = एएल नहीं है? आपके उदाहरण में, ई = 0 होने पर इक्विटी को "होल्ड" करने का क्या मतलब है? यदि आपके पास $ 100 का मूल्य है, तो आपका L = 100, लेकिन आपका A = 100 भी है। जमा ए और एल दोनों को 100 के रूप में दर्ज करते हैं।

— चिनग