यात्रा के लिए सबसे कम फीस वाला अमेरिकी डेबिट / एटीएम कार्ड

Question

दुनिया भर में यात्रा करने वाले अमेरिकी नागरिक के लिए, एटीएम से अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा निकालने के लिए सबसे कम शुल्क लेने के लिए सबसे अच्छा प्रमुख डेबिट / एटीएम कार्ड (वीजा या मास्टर कार्ड नेटवर्क पर) क्या है? विदेशी एटीएम से पैसे निकालने पर अक्सर बैंक शुल्क, मुद्रा रूपांतरण शुल्क और एटीएम शुल्क की एक श्रृंखला होती है, और मैं अंतर्राष्ट्रीय यात्रा के दौरान पैसे बचाने के लिए इन फीसों पर सबसे अच्छी नीतियों वाला कार्ड ढूंढ रहा हूं।

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मुझे लगता है कि यह दृढ़ता से निर्भर करता है कि आप कहां यात्रा कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, मैं तुर्क और कैकोस में स्थित अपने बैंक की वास्तविक शाखा में मेरे (कनाडाई) डेबिट कार्ड का उपयोग करने में सक्षम था। जो भी हो, कोई शुल्क नहीं, यह ऐसा था जैसे मैं अपने गृह नगर में था। फ्रांस में ऐसा नहीं होगा।

— केट ग्रेगोरी

दो देशों के बैंकों के कुछ जोड़े विदेशी यात्रियों के लेनदेन के लिए अतिरिक्त शुल्क नहीं लेने के लिए उनके बीच समझौते करेंगे। एचएसबीसी या सिटीबैंक जैसे कुछ बहुराष्ट्रीय बैंकों हो सकता है , भले ही वह कार्ड खाते से है अतिरिक्त शुल्क नहीं।

— हिप्पिट्रैएल जूल

क्या इस सवाल का कोई जवाब वास्तव में जल्दी से निकल जाएगा? मेरे अनुभव से बैंकों ने अपने उत्पादों, शुल्क संरचनाओं आदि को काफी बार देखा।

— जोनाथन थॉमसन

एक टिप के रूप में मैंने अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कुछ देशों में एटीएम से नकदी के बजाय सामान खरीदने के लिए करना शुरू कर दिया है और ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से उसी दिन इसका भुगतान कर रहा हूं। उन देशों में जहां मैं सुरक्षित महसूस करता हूं, मैं (गैर प्रतिशत) फीस को कम करने के लिए एक-दो हफ्तों के लिए पर्याप्त पैसा निकालता हूं। जेबकतरे चोर हैं। बैंक चोर हैं। पहला समूह हड़ताल नहीं कर सकता है लेकिन दूसरा निश्चित रूप से हड़ताल करेगा!

— हिप्पिट्रैएल

मुझे आश्चर्य है कि अगर बिटकॉइन एक्सचेंज का उपयोग करना परेशानी के लायक होगा।

— वेन वर्नर 15

Answer 1

मैं यूरोप में अब लगभग 5 साल से रह रहा हूं, लेकिन फिर भी अपनी आय का बड़ा हिस्सा अमेरिका (जहां मैं हूं) से कमाता हूं। मैंने कई अमेरिकी बैंकों और उन सभी डेबिट कार्डों की कोशिश की है जिनकी आप कल्पना कर सकते हैं। कम लेनदेन शुल्क और परेशानी मुक्त लेनदेन के अधिकांश वादे झूठ हैं।

यहाँ मैंने जो सीखा है।

बैंक ऑफ अमेरिका (बोफा)

मैंने 2 साल के लिए अपने सभी एटीएम लेनदेन के लिए बोफा का उपयोग किया। उनके पास दुनिया के 8 सबसे बड़े बैंकों ( ग्लोबल एटीएम एलायंस ) बार्कलेज (यूके), बीएनपी (फ्रांस), ड्यूश बैंक (जर्मनी), आदि के साथ एक व्यवस्था है ।

यदि आप उनके किसी भी गठजोड़ वाले एटीएम का उपयोग करते हैं तो वे सिद्धांत रूप में एटीएम शुल्क नहीं लेंगे। हालांकि, यह हमेशा सच नहीं है। कुछ गठबंधन के सदस्यों के पास बाहरी क्षेत्रों में एटीएम हैं, उदाहरण के लिए Deustche Bank के पास पोलैंड और चेक गणराज्य दोनों में जर्मनी के बाहर एटीएम हैं, आदि वे आपको जर्मनी में चार्ज नहीं करेंगे, लेकिन आप इन बाहरी एटीएम पर शुल्क का सामना कर सकते हैं। Loopholes समझ में नहीं आ रहा है, इन विशिष्ट एटीएम को खोजने के लिए एक साहसिक कार्य हो सकता है, एक जो अधिक बार आँसू में समाप्त नहीं होता है। बोफा उच्च विनिमय दर शुल्क भी लेता है।

एक राजधानी

वे विदेशी खरीद (कुछ में से एक) के लिए नि: शुल्क लेनदेन शुल्क लेते थे, लेकिन अब वे 1% चार्ज करते हैं जो अभी भी कम है, मेरा मानना ​​है कि औसत 2-3% है। कभी भी यह न समझें कि आपके कार्ड में कम लेन-देन है या किसी शब्द को तब तक पढ़ें जब तक आप उसे आजमा नहीं लेते।

सिटी बैंक

कागज पर बहुत अच्छा लग रहा था, लेकिन नहीं था। यूएस के बाहर यात्रा के लिए सिटी बैंक का उपयोग न करें। मैंने यह सोचकर उनका उपयोग करने की कोशिश की, क्योंकि सिटी बैंक की शाखाएं पूरे यूरोप में हैं, यह पैसे ट्रांसफर करने और स्थानीय स्तर पर एटीएम का उपयोग करने का एक अच्छा तरीका होगा लेकिन ऐसा नहीं था। यह तो बुरा था, बोफा, बहुत बुरा। से बचें।

चार्ल्स श्वाब

यह वह कार्ड है जिसे मैं पिछले 3 सालों से इस्तेमाल कर रहा हूं और यह बहुत बढ़िया है। मैंने कभी भी बैंक को पसंद नहीं किया है, लेकिन इसने मुझे कभी गुमराह नहीं किया है । अन्य कार्ड एटीएम प्रतिपूर्ति का विज्ञापन कर सकते हैं, यह वास्तव में करता है। दूसरों के पास या तो सीमाएं हैं, प्रति माह 2 सीमाएं, एक निश्चित राशि को खींचने के लिए आवश्यक योजनाएं, हर समय $ 25,000, या ठीक प्रिंट में छिपे हुए कुछ अन्य हास्यास्पद बकवास जो आर्थर एंडरसन के एकाउंटेंट ने प्रशंसा की होगी।

इस कार्ड में कोई अजीब प्रतिबंध नहीं है, आप बस इसका उपयोग करते हैं। मुझे विश्वास नहीं हुआ कि जब मैंने साइन अप किया था, लेकिन 3 साल के लिए एक आदर्श अनुभव था। बंद अवसर पर वे एटीएम शुल्क को याद करते हैं (यह समय का 1% होता है), आप उन्हें एक ईमेल भेजते हैं, वे इसे हटा देते हैं।

इतना अच्छा कि यकीन करना मुश्किल है? आप ऐसा सोचते होंगे। बहुत अच्छा पिछले करने के लिए? शायद।

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श्वाब के पास एक क्रेडिट कार्ड हुआ करता था जो 2% का भुगतान करता था। हर खरीद पर 2%, कोई नियम नहीं, कोई डरावना बिंदु प्रणाली नहीं। इसने आपकी खरीद का 2% हर महीने आपके खाते में डाल दिया। यह पिछले करने के लिए बहुत अच्छा था, जब तक आप में grandfathered रहे थे ;-)।

— हॉल्डेन

चेज़ को वास्तव में गरीब विकल्पों की सूची में जोड़ें। 3% विनिमय दर शुल्क (क्रेडिट कार्ड खरीद के लिए 5%) + $ 5 अंतर्राष्ट्रीय एटीएम निकासी शुल्क + 1% अतिरिक्त "सिर्फ इसलिए कि हम" शुल्क कर सकते हैं।

— dbkk

क्या एक निश्चित मात्रा में गतिविधि के साथ श्वाब पर ब्रोकरेज खाता होना आवश्यक है, या क्या वे कुछ प्रकार के मुफ्त चेकिंग की पेशकश करते हैं? Btw, मैं स्पष्टता के लिए जवाब के शीर्ष पर एक डाल दिया था।

— dbkk

श्वाब के लिए खाता खोलने के लिए कुछ आवश्यकताओं की आवश्यकता हो सकती है, अर्थात क्रेडिट चेक, लेकिन एक बार स्वीकार कर लेने के बाद मैं निश्चित रूप से कोई "गतिविधि" सीमा या समान अच्छाई नहीं करता हूं जो अन्य प्रदाता अपने ठीक प्रिंट में छिपाते हैं। उनकी हाई यील्ड चेकिंग फ्री है, मुझे फीस के साथ किसी भी उच्च या निम्न खाते की जानकारी नहीं है। उम्मीद है की वो मदद करदे।

— हॉल्डेन

@dbkk जब मैंने श्वाब के साथ साइन अप किया, तो उन्हें अपने मुफ्त ब्रोकरेज खाते के लिए साइन अप करने की आवश्यकता थी (ऑनलाइन 10-15 मी लिया); लेकिन इसकी कोई आवश्यकता नहीं थी कि मैं वास्तव में इसका उपयोग करता हूं। मेरा सिद्धांत है कि वे एक दीर्घकालिक खेल खेल रहे हैं और यह मानते हुए कि उनके बैंकिंग ग्राहकों का एक गैर-तुच्छ अंश पहली बार स्टॉक / इत्यादि खरीदने का मन करेगा और वे पहले से ही हस्ताक्षर किए गए श्वाब खाते का उपयोग करने का निर्णय लेंगे। आसपास खरीदारी करना और संभावित रूप से ब्रोकरेज खाता खोलना।

— डैन नीली

Answer 2

मैं वर्तमान में चार्ल्स श्वाब हाई यील्ड चेकिंग कार्ड का उपयोग करता हूं , जो अन्य बैंकों (यहां तक ​​कि अंतरराष्ट्रीय स्तर पर) द्वारा चार्ज किए गए सभी एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति करता है। इसे सेट करने में थोड़ी परेशानी होती है क्योंकि इसके लिए आपको उनके साथ एक लिंक (लेकिन मुफ्त) ब्रोकरेज अकाउंट की आवश्यकता होती है। और यह सिर्फ एटीएम शुल्क, विदेशी लेनदेन या मुद्रा रूपांतरण शुल्क अभी भी लागू है, जहां तक ​​मुझे पता है।

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यह सेटअप के लिए एक हैसेल का एक सा है क्योंकि कभी-कभी आप इसे ऑनलाइन नहीं कर सकते हैं, उन्हें एक फॉर्म की आवश्यकता होती है जो मुझे मेल करना था। लेकिन, अगर आप कुछ हफ्तों के लिए घूमने की योजना बना रहे हैं या लंबे समय तक यह कार्ड जरूरी है। सबसे पहले, मैं कार्ड के बारे में उलझन में था, यह सोचकर कि यह सच होना बहुत अच्छा है, लेकिन मैं इसे अभी 3 साल से इस्तेमाल कर रहा हूं और वे लगभग 95% एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति करते हैं। बंद मौका में वे एक को याद करते हैं, आप उन्हें ईमेल कर सकते हैं और वे इसे आपके लिए निकाल देंगे। यह कार्ड कमाल का है। बोफा या सिटीबैंक के साथ गड़बड़ न करें, मैंने उन्हें सालों तक इस्तेमाल किया और उन्होंने मुझे लगभग 50% समय खराब कर दिया।

— हॉल्डेन

मैंने फोन करके अपना सेट अप किया। केवल एक चीज जो मुझे मेल करनी थी, वह थी शुरुआती जमा। और अगर आप स्थानीय मुद्रा में भुगतान करते हैं तो श्वाब के साथ कोई मुद्रा रूपांतरण शुल्क नहीं है। वॉलमार्ट के लिए बाहर देखो। मेक्सिको में, मुझसे पूछने के बजाय, उन्होंने डॉलर के बटन पर क्लिक किया, जिससे उन्हें मुझे रूपांतरण शुल्क लेने की अनुमति मिली।

— WGroleau

कुछ साल बाद - क्या आप श्वाब कार्ड से खुश हैं?

— पीटर एम -

Answer 3

एक क्रेडिट यूनियन पर विचार करें। मेरे सीयू ने कोई शुल्क नहीं लिया और जब मैंने पिछले साल फ्रांस की यात्रा की, तो मैंने एक अनुकूल विनिमय दर का उपयोग किया। दो बैंकों की तुलना में मेरे यात्रा साथी का उपयोग करना बेहतर था।

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मुझे क्रेडिट यूनियनों से प्यार है, लेकिन अमेरिका के बाहर उनका उपयोग करना मेरे लिए हमेशा एक आपदा रहा है। वे अंतरराष्ट्रीय बैंकों के साथ सौदा करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं और यहां तक ​​कि अगर उन्होंने विदेश में आपकी एटीएम फीस वापस कर दी, तो यह संभवतः अन्य सदस्यों के लिए कुछ और के लिए उच्च शुल्क का भुगतान करने की बाधा होगी, इसलिए इसका कोई मतलब नहीं होगा। बड़े बैंक बुरे हो सकते हैं, लेकिन बड़े होने से उनके पास अन्य बड़े बुरे विदेशी बैंकों के साथ लेनदेन करने में विदेशी लेनदेन को कम करने की "क्षमता" है। यह कहने के लिए नहीं कि वे ऐसा करते हैं, सिटी बैंक और चेस के मामले में, वे और भी अधिक शुल्क लेते हैं।

— हॉल्डेन

वाह! यह पिछले साल के मेरे अनुभव के बिल्कुल विपरीत है। गंभीरता से, यह बहुत अच्छी तरह से काम किया जब हमने सितंबर, 2010 में फ्रांस की यात्रा की। एटीएम से नकदी प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं थी, जो मूल पोस्टर का सवाल था।

— वनप्ले

मेरे पास UW क्रेडिट यूनियन से डेबिट और क्रेडिट कार्ड हैं, दोनों विदेशी मुद्रा लेनदेन पर 1% चार्ज करते हैं। एटीएम का उपयोग करने के लिए डेबिट कार्ड का कोई शुल्क नहीं है। डेबिट कार्ड से नकद निकासी पर आमतौर पर 1% शुल्क लिया जाता है, लेकिन कभी-कभी कोई शुल्क नहीं लगता है। बैंक द्वारा लगाया गया शुल्क जो कि एटीएम का मालिक है, अभी भी लागू होता है, लेकिन मैंने सफलतापूर्वक एटीएम के लिए खरीदारी करना सीख लिया है जो सबसे कम शुल्क लेते हैं। कुछ देशों में, ऑस्ट्रिया की तरह, कोई एटीएम प्रदाता शुल्क नहीं है इसलिए मैं किसी भी एटीएम का उपयोग कर सकता हूं और 1% शुल्क लिया जा सकता है और कोई अन्य शुल्क नहीं।

— कार्ल

क्रेडिट यूनियन या किसी अन्य प्रकार को बेहतर नहीं मानते। अपने लिए बढ़िया प्रिंट पढ़ें। मेरा क्रेडिट यूनियन मुझे यूएसए में अपने वीजा का उपयोग करने के लिए खरीद राशि का एक प्रतिशत देता है। संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर, वे चार्ज मुझे एक प्रतिशत "अंतरराष्ट्रीय सर्विस चार्ज।" और वे एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति नहीं करते हैं।

— WGroleau

Answer 4

चार्ल्स श्वाब कार्ड के लिए स्थितियां लगभग उतनी ही अच्छी बनी हुई हैं, जो 2011 से @ होल्डन के उत्तर में इंगित की गई हैं। अभी भी कोई शुल्क नहीं है, और अभी भी एटीएम शुल्क की कुल प्रतिपूर्ति है। हालाँकि, फाइन प्रिंट कहता है कि रूपांतरण दर 0.10% और 1.0% के बीच उनके पक्ष में कुछ बेंचमार्क के सापेक्ष होगी, जो राशि और मुद्रा के आधार पर होगी। यह यूएसए के बाहर के लिए मेरा प्राथमिक गो-टू कार्ड है।

यह भी ध्यान देने योग्य है (और 2011 में ऐसा नहीं था): डिस्कवर कार्ड अब डिनर क्लब कहीं भी यूएसए के बाहर स्वीकार किया जाता है। उनकी वेबसाइट दुनिया भर में कवरेज दिखाती है; अभी भी कई जगहों पर अनुपस्थित है। कार्ड के पीछे एक छोटा सा डीसी लोगो है; फिर भी मैंने इसे डीसी के होटल में एक रेस्तरां में खारिज कर दिया था, जबकि उसी होटल के फ्रंट डेस्क को कोई समस्या नहीं थी। यह कार्ड एटीएम उपयोग के लिए भयानक है क्योंकि निकासी को नकद अग्रिम के रूप में माना जाता है, लेकिन मुझे व्यापारियों के साथ काफी अच्छे परिणाम मिले हैं क्योंकि रूपांतरण शुल्क नहीं है। और खरीदारी आपके कार्ड में आम तौर पर जो भी कैश-बैक व्यवस्था है, उसके लिए पात्र हैं। इस कार्ड का कोई वार्षिक शुल्क नहीं है। डिनर क्लब करता है। जाओ पता लगाओ।

Answer 5

बैंक ऑफ इंटरनेट यूएसए (बैंक ऑफ अमेरिका के साथ भ्रमित नहीं होना) एक नि: शुल्क चेकिंग खाता प्रदान करता है जो एटीएम कार्ड से निकासी शुल्क के साथ आता है। वे कुछ छोटी रकम तक अन्य बैंक की फीस भी वापस कर देते हैं। मैंने पूर्वी एशिया और यूरोप के कई देशों में अपने कार्ड का इस्तेमाल किया जिसमें कोई बड़ी समस्या नहीं थी। केवल नकारात्मक पक्ष यह है कि वे सितंबर 2011 से शुरू होने वाले 1% मुद्रा विनिमय शुल्क चार्ज करना शुरू कर देंगे (वर्तमान में यह शून्य के रूप में अच्छी तरह से है)।

आमतौर पर, प्रमुख अमेरिकी बैंक भारी शुल्क लेते हैं, कुछ छिपे हुए (जैसे चेज़ एटीएम गंतव्य बैंक शुल्क के अलावा, निश्चित रूप से $ 5 निश्चित + 1% शुल्क + 3% छिपा हुआ विनिमय शुल्क लेते हैं)।

गंतव्य बैंक एटीएम शुल्क (ओवरट एंड हिडन) से बचना भी महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास एक विशिष्ट गंतव्य है, तो विदेशी लेनदेन के लिए कम या बिना शुल्क वाले विशिष्ट एटीएम पर शोध करने का प्रयास करें।

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मैं किसी को भी अमेरिका के बाहर अपने एटीएम के लिए बोफा का उपयोग करने से हतोत्साहित करूंगा। मैंने इसे नीचे सूचीबद्ध चार्ल्स श्वाब हाई यील्ड चेकिंग की खोज करने से पहले कई वर्षों तक किया था। BofA ग्लोबल एटीएम एलायंस en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance का सदस्य है, जिसका अर्थ है कि आप बिना शुल्क के किसी भी साथी एटीएम का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन किसी विशेष देश में एक विशेष एटीएम ढूंढना एक बहुत बड़ा दर्द है और कभी-कभी वे शुल्क लेते हैं वैसे भी।

— हॉल्डेन

BTW, BofA अपने डेबिट कार्ड के लिए $ 5 और अपने क्रेडिट कार्ड के लिए US के बाहर ATM पर 10 डॉलर का शुल्क लगाते हैं जो उनके एलायंस का सदस्य नहीं है। साथ ही वे फ्लैट शुल्क के शीर्ष पर अपेक्षाकृत उच्च विनिमय दर लेते हैं।

— हॉल्डेन

@ अच्छी चेतावनी - मुझे लगता है कि अधिकांश प्रमुख अमेरिकी बैंक अंतरराष्ट्रीय एटीएम निकासी के लिए खराब शर्तों की पेशकश करते हैं। ध्यान दें कि बैंक ऑफ इंटरनेट यूएसए नाम की समानता के बावजूद संबंधित बैंक ऑफ अमेरिका (बोफा) से संबंधित नहीं है ।

— dbkk

Answer 6

मुझे पता है कि कैपिटल वन अपने क्रेडिट कार्ड पर विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं लेता है। मुझे लगता है कि वे एकमात्र प्रमुख जारीकर्ता हैं जो विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं लेते हैं। एक एट्रैड डेबिट कार्ड 1% चार्ज करता है। मुझे एक डेबिट कार्ड नहीं मिला है जो विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं लेता है।

एटीएम फीस को कम करने का मतलब है कि अधिक नकदी ले जाना। मैं बहुत अधिक नकदी ले जाता हूं लेकिन कुछ लोग ऐसा करने में सहज महसूस नहीं करते हैं।