आंशिक रिजर्व बैंकिंग की अनुमति क्यों है?


16

मुझे बैंकों के भिन्नात्मक भण्डार के बारे में पता चला और इसने मुझे विद्रोह कर दिया। कैसे माना जाता है कि यह धोखाधड़ी नहीं है?

यह विचार बहुत परिष्कृत नहीं लगता है, इसके विपरीत, यह बहुत सरल लगता है: बैंक सिर्फ उस पैसे को उधार लेता है जो उनके पास नहीं है और उस आभासी धन पर ब्याज दर (जो कम बिल्कुल भी नहीं है) वसूलता है। जब मैं लोन लेने के लिए किसी बैंक में जाता हूं, तो वे मेरे खाते में केवल राशि टाइप करेंगे (लेकिन पैसा मौजूद नहीं है) और मैं पैसे को अर्थव्यवस्था में पेश करूंगा (जब मैं उस पैसे का उपयोग कुछ खरीदने के लिए करूंगा) ।

भिन्नात्मक भंडार को धोखाधड़ी क्यों नहीं माना जाता है?


-1 सवाल पूछता है कि क्या एफआरबी के लिए एक निश्चित मूल्य निर्णय लागू होना चाहिए, कुछ अंततः वैज्ञानिक नहीं है।
माइकल ग्रीनिनेकर

3
तो आपके पास कोई वास्तविक सवाल नहीं है और सिर्फ एक राजनीतिक बयान देना चाहते हैं? मैं बंद करने के लिए मतदान करता हूं।
माइकल ग्रीनेकर

1
मेरा वास्तविक प्रश्न "फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग को धोखाधड़ी क्यों नहीं माना जाता है?"। क्या आप जवाब जानते हैं? धन्यवाद।
प्रकार का बंदर

6
यह प्रश्न विषय से हटकर नहीं है, न ही इसे मुख्य रूप से राय आधारित होने के लिए बंद किया जाना चाहिए । दोस्तों, कृपया लेबल पढ़ें: बंद करने के कारण के रूप में मुख्य रूप से राय, आपके द्वारा प्राप्त किए गए उत्तर है। हां, यह प्रश्न राय आधारित है, और कुछ परिसर झूठे हो सकते हैं। यह जरूरी नहीं कि यह एक बुरा सवाल है। इस पर एक अच्छा और तटस्थ उत्तर लिखना बहुत संभव है, टिप्पणी के साथ कुछ ऐसा जो कि @denesp सिर्फ बनाया गया है।
फुआबर

5
यदि यह एक वास्तविक प्रश्न है, तो मैं एक उत्तर दूंगा - संक्षिप्त उत्तर हैं: बहुत ज्यादा हर विवरण जो आप एफआरबी के बारे में पढ़ेंगे, वह अलग-अलग डिग्री के लिए गलत है, इसमें पोंजी शब्द के साथ कोई भी विवरण पूरी तरह से गलत है, पैसा लगाया जा रहा है FRB द्वारा बनाया और नष्ट किया गया, बैंक ब्याज और विरासत प्रणाली से दूर रहते हैं। इसके अलावा, यह थोड़े काम करता है - और हमने लगभग 300 वर्षों में इसके साथ एक उन्नत तकनीकी और वैज्ञानिक सभ्यता का निर्माण किया, इसलिए जब तक आपके पास कोई बेहतर विचार नहीं है, हम इसके साथ फंस गए हैं। विरासती तंत्र। यदि आप एक रखरखाव इंजीनियर हैं, तो मुझे लगता है कि आप उनके बारे में सब जानते होंगे :)
लूमी

जवाबों:


12

मैं फ्रैक्शनल-रिजर्व बैंकिंग के लिए विकिपीडिया पृष्ठ को सावधानीपूर्वक पढ़ने की सलाह देता हूं क्योंकि ऐसा लगता है कि आप इस बात को लेकर भ्रमित हैं कि फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग कैसे काम करती है।
बैंक केवल उन्हीं पैसों का लेन-देन करते हैं जो उनके पास आंशिक रिजर्व बैंकिंग के तहत होते हैं और वास्तव में, उनके पास सख्ती से कम होते हैं। वे फंड डिपॉजिट का मिश्रण होते हैं, अन्य ऋण जारी करने वाले फंड और बैंक इक्विटी। वे उन फंडों को उधार नहीं देते हैं जो उनके पास नहीं हैं और वे आपके द्वारा सुझाए गए तरीके से केवल क्रेडिट खातों पर नहीं हैं। जब वे धन के साथ एक उधारकर्ता के खाते को क्रेडिट करते हैं, तो उन्हें अपनी बैलेंस शीट पर उन निधियों को कहीं और से डेबिट करना होगा। इसलिए, उधार देने वाले फंड नीचे जाते हैं क्योंकि उधारकर्ता के फंड ऊपर जाते हैं, और फिर परिणामस्वरूप ऋण फर्म की एक नई संपत्ति होती है। जबकि वे इस तरह से पैसा बनाते हैं, वे इन अकेले-सक्षम फंडों की कीमत पर ऐसा करते हैं, इसलिए ऋण देने से बैंक के लिए नई संपत्ति नहीं बनती है।


5
विकी पेज गलत है। बैंक बिचौलिए नहीं हैं। वे परिपक्वता बेमेल द्वारा अपनी तरलता बनाते हैं। इसके अलावा, बैंक "केवल उनके पास पैसा उधार नहीं देते हैं", क्योंकि अन्यथा एम 2 एमबी से अधिक नहीं होगा। यह फेड अधिकारियों द्वारा अच्छी तरह से जाना जाता है न कि एक षड्यंत्र सिद्धांत। यह बैलेंस शीट ऋण द्वारा संतुलित है और परिसंपत्तियां प्रासंगिक नहीं हैं क्योंकि समय मूल्य बदल गया है। जमा में 100k के लिए भंडार में 100k का संतुलन जमा करने के लिए पूरी तरह से अलग है। सभी को समझाने के लिए पर्याप्त स्थान नहीं है ... लेकिन मूल पोस्टर आपके द्वारा imaged की तुलना में अधिक सही है।
15:26 पर user2662680

2
मैं अनुसरण नहीं करता, लेकिन शायद आप अपने स्वयं के उत्तर में विस्तृत कर सकते हैं
BK

मैं भ्रम को बढ़ाने की कोशिश नहीं कर रहा हूं, लेकिन मैंने जो कुछ इंग्लैंड के प्रकाशनों से पढ़ा है, बैंक वास्तव में पैसा बनाते हैं, लेकिन बिना किसी सीमा के। bankofengland.co.uk/publications/Documents/quarterlybulletin/… bankofengland.co.uk/publications/Documents/quarterlybulletin/…
समुद्र में एक बूढ़ा आदमी।

विकिपीडिया पृष्ठ निम्नलिखित के साथ शुरू होता है: "[आंशिक रिजर्व बैंकिंग] में बैंकों को ग्राहकों से जमा स्वीकार करना और उधारकर्ताओं को ऋण देना शामिल है, जबकि आरक्षित राशि में बैंक की जमा देयताओं के केवल एक अंश के बराबर राशि होती है"। और बिल्कुल स्पष्ट होने के लिए, "अंश" 1 से कम है! तो आंशिक आरक्षित बैंकिंग करता बैंकों को अपने भंडार से सख्ती से अधिक ऋण देने को शामिल - यह काफी आंशिक आरक्षित बैंकिंग की परिभाषा है।

6

इसका मतलब @ BKay के उत्तर में जोड़ना है। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं जो यह देखने में मदद कर सकते हैं कि जब बैंक ऋण देता है तो क्या हो रहा है।

एक बैंक की बैलेंस शीट

नीचे दी गई छवि ग्रेग मैनकी की पाठ्यपुस्तक मैक्रोइकॉनॉमिक्स (7 वें संस्करण, पृष्ठ 555) से ली गई है। यह एक विशिष्ट बैंक की बैलेंस शीट का सरलीकृत संस्करण है। ध्यान दें कि भंडार, ऋण और प्रतिभूतियों को संपत्ति माना जाता है और यह कि जमा, ऋण, और इक्विटी को देनदार माना जाता है।

* मैक्रोइकॉनॉमिक्स * (मैनकवि, 7 वां संस्करण, पृष्ठ 555)

जब मैं बैंक में पैसा जमा करता हूं तो क्या होता है?

अब, आइए पहले विचार करें कि क्या होता है जब कोई इस बैंक में पैसा जमा करता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि कोई व्यक्ति $ 10 जमा करता है । नया पैसा तिजोरी में जाता है जिसे फेडरल रिजर्व (केंद्रीय बैंक) में बैंक के खाते में जमा किया जा सकता है। यह एक नई संपत्ति है। इसी समय, नया जमा एक नया दायित्व है। सभी एक साथ, इससे बैंक के भंडार में 10 डॉलर और जमा में 10. डॉलर की वृद्धि होगी। बैंक की संपत्ति और देनदारियों दोनों में $ 10 की वृद्धि हुई ।

जब कोई बैंक ऋण देता है तो क्या होता है?

अब, जब बैंक लोन लेता है तो क्या होता है? मान लीजिए कि कोई बैंक किसी को $ 10. के लिए ऋण देता है , तो तस्वीर में यह स्पष्ट है कि इससे ऋण की राशि $ 500 से $ 510 हो जाएगी। अब, याद रखें कि ऋण संपत्ति माना जाता है। यही है, उधारकर्ता का दायित्व है कि वह बैंक को भुगतान करे।

लेकिन, पैसा कहां से आएगा? कुछ चीजें हो सकती हैं। क्या हो सकता है इसका एक उदाहरण निम्नलिखित है। बैंक अपने भंडार का उपयोग कर सकता है। इस मामले में, भंडार $ 200 से $ 190 तक गिर जाएगा । हालांकि, एक आंशिक रिजर्व प्रणाली में, बैंकों की आरक्षित आवश्यकताएं हैं। जमा राशि का अनुपात एक निश्चित प्रतिशत से ऊपर रहना चाहिए। अधिक वास्तविक रूप से, ऋण $ 11 (ब्याज की वजह से), $ 10 तक आरक्षित हो सकता है , और मालिक की इक्विटी $ 1 तक बढ़ सकती है ।

(हालांकि, मेरा मानना ​​है कि अक्सर, एक बैंक ऋण जारी कर सकता है, लेकिन केवल एक छोटी सी कटौती करते हुए नई संपत्ति को किसी अन्य पार्टी को बेच सकता है।)

आंशिक रिजर्व बैंकिंग के लाभ

अर्थशास्त्री आमतौर पर सहमत होते हैं कि भिन्नात्मक आरक्षित प्रणाली अर्थव्यवस्था में कुछ अस्थिरता जोड़ती है। हालाँकि, यह कई बेहतरीन लाभों को भी जोड़ता है। यहाँ व्यापार-नापसंद और (फ्रैक्शनल रिज़र्व) बैंकिंग के कई कार्यों के बारे में एक बड़ा साहित्य है। (सबसे महत्वपूर्ण आर्थिक कार्यों में से एक यह है कि यह हमें तरलता के झटके को बेहतर ढंग से समाप्त करने की अनुमति देता है। डायमंड और डायबविग द्वारा एक महत्वपूर्ण पेपर देखें)।

यहाँ आने के लिए बस बहुत ज्यादा है। आप एक नया प्रश्न खोलने पर विचार कर सकते हैं जो विशेष रूप से सारांशित लाभों की सूची के लिए पूछता है। इसके अलावा, मिक्सकिन के मनी एंड बैंकिंग बुक (अंडरग्रेजुएट लेवल) या माइक्रोइकोनॉमिक्स ऑफ बैंकिंग फ्राइक्सस और रोशेट (स्नातक स्तर, लेकिन अभी भी बहुत सुलभ) देखें।


क्यों पड़े वोट?
जम्बिजारा

2
हो सकता है कि इसके साथ कुछ टूडे हों: भिन्नात्मकताएं.
मिक

0

अर्थशास्त्र स्वाभाविक रूप से राजनीतिक है, इसलिए राजनीतिक प्रश्न और इस प्रकार राजनीतिक उत्तर बहुत उपयुक्त हैं। यह ढोंग करने के लिए कि अर्थशास्त्र राजनीतिक नहीं है, इसे अपने लिए एक अंत बनाना है और एक साधन नहीं है।

आपके प्रश्न का यथार्थवादी उत्तर यह है कि कारकों के संयोजन के कारण आंशिक बैंकिंग की अनुमति है।

  • सार्वजनिक अज्ञानता
  • बैंकिंग क्षेत्र की राजनीतिक शक्ति
  • शिक्षाविदों द्वारा बैंकिंग अवधारणाओं की उपेक्षा
  • और विकल्प के साथ आने में कल्पना की कमी

आपका एक व्युत्पन्न प्रश्न जो निहित था और जिसका उत्तर देना उचित है कि क्या बैंकिंग किसी राष्ट्र के सामान्य कल्याण के लिए अच्छा है। यह नहीं। आप कई जटिल समीकरणों और उदाहरणों को देखेंगे जो इसे बाधित करते हैं, लेकिन अवधारणाएं सरल हैं। बैंक पैसे के लिए अधिक वादे जारी करते हैं फिर उनके पास होता है। इन वादों को वास्तविक आधार धन के रूप में समान रूप से स्वीकार किया जाता है और इससे मुद्रास्फीति और अस्थिरता पैदा होती है। यह केंद्रीय बैंकों से सहायता की सतत आवश्यकता में एक प्रणाली है और जल्दी से उनकी सहायता के बिना तरलता की आग में गिर जाएगी।

बैंकों को देखने का एक और तरीका यह है कि वे परिपक्वता बेमेल तरीके से जुड़ते हैं। वे लंबी अवधि की संपत्ति खरीदते हैं और इसे वित्त देने के लिए अल्पावधि उधार लेते हैं। यह बहुत जोखिम भरा है। यदि मेरा अल्पावधि ऋण अब लुढ़का नहीं है (और मैंने निवेशकों / जमाकर्ताओं से विश्वास खो दिया है), खेल ऊपर है।

तो फिर विकल्प क्या हैं? जनता को केंद्रीय बैंक में सीधे ऋण-मुक्त जमा की अनुमति दें। संयुक्त राज्य अमेरिका में केवल निजी बैंक फेड जमा कर सकते हैं। लेकिन अगर हमने फेड के साथ जनता को जमा (और खातों / डेबिट कार्डों की जांच करने) की अनुमति दी है, तो हमें आंशिक जमा बैंकिंग की आवश्यकता नहीं होगी, हमें इसे जमानत की आवश्यकता नहीं होगी और हमारे पास इसकी मुद्रास्फीति नहीं होगी। यहाँ इस तरह का एक विचार कैसे काम कर सकता है इसका एक प्रस्ताव है: http://wfhummel.cnchost.com/nationaldepositorys.html


2
तथ्य यह है कि यह अस्वीकृत है यह इस बात का प्रमाण है कि एसई को पता नहीं है कि वह क्या कर रहा है।
डीजे सिम्स

2
@Mustang आलोचनाएं इस तरह, विशेष रूप से एक व्यापक और अस्पष्ट, मेटा चर्चा में जाती है, न कि एक उत्तर के लिए टिप्पणी के रूप में। प्रश्न और इस उत्तर के स्क्रीनशॉट लेने और एक पोस्ट बनाने से संभवतः आपको अधिक विस्तार करने की अनुमति मिलेगी।
Kitsune कैवेलरी

3
लेकिन स्वीकृत जवाब भी व्यापक और अस्पष्ट हैं।
डीजे सिम्स

2
हो सकता है कि आप ऐसा महसूस करें, लेकिन कम से कम उनके पास किसी तरह का तर्क है। आपकी टिप्पणी का शाब्दिक अर्थ है "यह बुरा है"। पर क्यों? यह उत्तर शाब्दिक रूप से केवल यह कह रहा है कि परिपक्वता बेमेल होने के कारण फ्रैक्टल रिजर्व बैंकिंग हानिकारक है, लेकिन आम तौर पर एफआरबी तरलता बाजार को साफ करने के बारे में है। कुछ लोग जिन्हें अभी पैसे की आवश्यकता नहीं है, वे इसे उन लोगों को देते हैं जो निवेश करना चाहते हैं, लेकिन इसके लिए तरलता नहीं है। वहाँ केवल इतना है कि मैं एक टिप्पणी में लिख सकता हूं, लेकिन अगर आप जवाब के बारे में अलग तरह से महसूस करते हैं तो इसके लिए एक मामला बनाएं!
Kitsune कैवेलरी

1
यह कहना कि एफआरबी मुख्य रूप से तरलता के बारे में है, अस्वाभाविक रूप से गलत है। यदि आरक्षित आवश्यकता 10% है, तो एक वाणिज्यिक बैंक अपने द्वारा रखे गए धन का 10 गुना बना सकता है। इस तरह से पैसे की आपूर्ति बढ़ती है।
जेसन केली

0

इस प्रश्न का उत्तर देने का एक सरल तरीका यह है कि फ्रैक्शनल बैंकिंग मुद्रा को अधिक काम करने की अनुमति देता है। अगर मैं अपनी बचत को अपने गद्दे में भरना बंद कर देता हूं और इसके बजाय उन्हें बैंक देता हूं, और फिर बैंक इसे उधार देता है, तो वह पैसा दोहरा काम कर रहा है। इस प्रक्रिया को सुनिश्चित करने के लिए एक केंद्रीय बैंक है - क्रेडिट का निर्माण - अनिवार्य रूप से निजी बैंकों का बीमा करके है। मांग के आधार पर उत्पादन की कोई आधुनिक प्रणाली इसके बिना मौजूद नहीं हो सकती। या तो बड़े पैमाने पर गरीबी या मजबूर श्रम और जबरन निवेश ऐतिहासिक विकल्प हैं।

एकमात्र विकल्प जो मैं देख सकता हूं, वह संपूर्ण बीमा उद्योग को संभालने के लिए है। यह अनिवार्य रूप से कंपनियों के लिए सामाजिक सुरक्षा की एक प्रणाली होगी।

हमारी साइट का प्रयोग करके, आप स्वीकार करते हैं कि आपने हमारी Cookie Policy और निजता नीति को पढ़ और समझा लिया है।
Licensed under cc by-sa 3.0 with attribution required.