प्रस्ताव में आंशिक रिजर्व बैंकिंग को प्रतिबंधित करना है। यदि अधिनियमित किया जाता है, तो आइसलैंडिक बैंकों के पास कम से कम भंडार में उतना ही होना चाहिए जितना कि उनके पास चेक जमा करने में है। किसी भी ऋण देने के लिए, बैंक को इक्विटी धारकों से या निवेशकों से उधार लेकर धन जुटाने की आवश्यकता होगी। कई अमेरिकी अर्थशास्त्रियों, जैसे कि शिकागो के अर्थशास्त्री जॉन कोचरन ने इस विचार का समर्थन किया है।
आंशिक रिजर्व बैंकिंग को समाप्त करने का मुख्य कारण बैंक रन की संभावनाओं को समाप्त करना है। मानक बैंक सभी की जमा राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन नहीं रखते हैं, लेकिन वे किसी को भी किसी भी समय अपनी जमा राशि वापस लेने के लिए बाध्य करते हैं। इस प्रकार, अगर बहुत से लोग एक बार बैंक में दिवालिया हो सकते हैं, और बदले में अपनी जमा राशि खो देने की संभावना के कारण हर कोई एक बार में वापस लेने का प्रयास करता है। यह एक आत्म-पूरा करने वाली घबराहट है जो कभी भी हो सकती है, और विशेष रूप से किसी भी चीज के कारण जरूरी नहीं है। अर्थशास्त्र के संदर्भ में, फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग में हर समय दो संतुलन होते हैं: जमा और उधार के साथ सामान्य एक, और बैंक संतुलन को चलाते हैं।
अमेरिका और अधिकांश देशों ने जमा राशि का बीमा करके बैंक द्वारा संचालित संतुलन को समाप्त करने की कोशिश की है - यह वही है जो एफडीआई करता है। साइप्रस जैसे देशों की समस्या यह है कि अगर जमाकर्ताओं को यह विश्वास नहीं है कि सरकार के पास वास्तव में सभी के लिए पूरी बीमा राशि जमा करने के लिए संसाधन हैं, तो आप अभी भी बैंक्रॉन प्राप्त कर सकते हैं, इस बार केवल बैंकों का सफाया नहीं होगा और सभी की बचत, लेकिन साथ ही सरकार के वित्त भी। छोटे देश जो अपनी मुद्रा में उधार नहीं ले सकते हैं और उधार दे सकते हैं, विशेष रूप से यहाँ असुरक्षित हैं। आइसलैंड की अपनी मुद्रा है, लेकिन अक्सर अमेरिकी डॉलर या यूरो में व्यापार करता है।
इसके अतिरिक्त, इस बात की चिंता है कि आंशिक रिजर्व बैंकिंग से बैंकों को अधिक जोखिम उठाना पड़ सकता है, क्योंकि जोखिम का हिस्सा जमाकर्ताओं द्वारा पैदा किया जाता है, जिन्हें (यह माना जाता है) बैंकों के जोखिमों को मापने के लिए इक्विटी निवेशकों के रूप में परिष्कृत नहीं हैं।
निश्चित रूप से, यह संभावना है कि यह संभावना जमाकर्ताओं के लिए और अधिक महंगी जाँच कर रही है क्योंकि बैंक अब ब्याज बनाने के लिए पैसे उधार नहीं दे सकते हैं। संभवत: यह उच्च उधार लेने की लागत को जन्म नहीं देगा क्योंकि केंद्रीय बैंक एक बड़े बेस मनी स्टॉक के साथ डिपॉजिट को उधार देने में असमर्थता को दूर करेगा, लेकिन यह असमानता को बढ़ा सकता है क्योंकि जमाकर्ता अब बैंकों के निवेश पर रिटर्न साझा नहीं करेंगे (विचार करें मि।) फिल्म "इट्स अ वंडरफुल लाइफ" से पॉटर बनाम बेली सेविंग्स एंड लोन)।